A Inteligência Artificial da companhia potencializará a plataforma do Nubank, proporcionando uma visão mais profunda das necessidades dos clientes para criar serviços financeiros digitais hiperpersonalizados.

Aquisição Estratégica do roxinho 🏦🟣

O Nubank anunciou hoje a aquisição da Hyperplane, uma empresa de inteligência de dados do Vale do Silício. Fundada há dois anos por três brasileiros e um indiano – Daniel Silva, Felipe Lamounier, Rohan Ramanath e Felipe Meneses – a Hyperplane tem se destacado no uso de modelos baseados em dados proprietários para fornecer serviços financeiros de alta qualidade. Essa transação, embora pequena em termos financeiros para o banco, é considerada “extremamente estratégica” para seu futuro.

Fundadores Visionários 🌟🤝

Fundada em 2022, a Hyperplane nasceu da cabeça de Felipe Lamounier, que trabalhou na TOTVS e depois foi do founding team da Startse; Daniel Silva, que trabalhou anos no Google na Califórnia, na área de AI; o indiano Rohan Ramanath, que fez carreira no Linkedin, também na área de AI; e Felipe Meneses, um menino-prodígio que cursava computação e matemática em Stanford e foi o primeiro brasileiro a conseguir uma Thiel Fellowship. Vale ressaltar que todos eram completos outsiders do mercado, o que derruba um dos dogmas do “founder market fit”.

A Hyperplane nasceu com uma missão clara: usar Inteligência Artificial para melhorar a vida financeira das pessoas. A equipe, que vivia nos EUA, já estava imersa no mundo da IA antes do hype. Dentro das big techs (Google e LinkedIn), eles implementaram IA para tornar as soluções mais inteligentes e eficazes, enquanto Felipe Meneses já trabalhava com GenAI em Stanford.

Tecnologia Exclusiva da Hyperplane 🔧⚙️

A Hyperplane permite que instituições financeiras treinem, avaliem e implementem modelos de deep learning auto-supervisionados em dados proprietários para tomada de decisões. Atuando como uma central de inteligência, a Hyperplane possibilita o treinamento de centenas de modelos personalizados em diversas áreas de negócios, incluindo risco, cobrança e marketing.

A startup desenvolve modelos fundacionais de finanças, o que significa que são proprietários de seus próprios modelos, ao contrário de empacotarem soluções de terceiros como ChatGPT ou Anthropic. A empresa possui um modelo exclusivo, o Mandelbrot, que analisa dados dos clientes, incluindo modelos de renda, crédito e churn.

A inovação da Hyperplane está em construir modelos fundacionais focados em comportamento financeiro, permitindo que o banco treine muitos mais modelos com custos significativamente menores, usando tanto dados estruturados quanto não estruturados. A tecnologia ‘generally capable’ da Hyperplane é versátil e funciona em diferentes setores e exigências, servindo como input para diversas áreas e casos de uso, garantindo maior eficiência e personalização nos serviços oferecidos pelo Nubank.

Potencializando o Nubank com IA 💡📊

Para o Nubank, adotar uma estratégia centrada em IA (“IA-first”) vai além de simplesmente conectar modelos ou sistemas. Com a aquisição da Hyperplane, a equipe de especialistas em IA do Nubank poderá criar conexões amplas, gerar insights valiosos, embasar decisões e, o mais importante, tornar a vida dos clientes mais fácil.

A Inteligência Artificial é uma oportunidade que impactará o Nubank em três dimensões que se retroalimentam no seu objetivo de oferecer personal banking:

1. Potencial de receita ao promover novos produtos: Utilizando modelos preditivos, o Nubank pode oferecer o produto certo no momento certo. Por exemplo, se a renda de um cliente for de R$30.000 por mês, faz mais sentido oferecer produtos de viagens internacionais; se for de R$5.000, faz mais sentido oferecer crédito rotativo.

2. Redução do cost to serve: O diferencial dos bancos digitais foi oferecer produtos de qualidade semelhante a um custo muito menor através da tecnologia. Na era dos personal bankers, o custo marginal para servir bem a um novo cliente será menor do que o crescimento através do aumento de funcionários. Esse ganho de eficiência começa de forma evidente no atendimento e customer success.

3. Melhora da experiência do usuário: O NPS do Nubank é 87, enquanto a média dos bancos é 24. Soluções com IA podem aumentar a qualidade do produto através de ofertas personalizadas.

Avançando na Jornada de IA 🌐📈

Construir produtos e empresas IA-first é uma jornada de vários anos e que envolve diversas etapas. A estrutura da Hyperplane permitirá que o Nubank aproveite imediatamente modelos de base em várias áreas e adote as próximas gerações de inteligência. “A tecnologia de IA da Hyperplane se integrará perfeitamente aos nossos sistemas, aprimorando nossa capacidade de analisar vastos conjuntos de dados e personalizar nossos serviços em um nível granular. É um marco significativo em nossa jornada rumo a um ecossistema bancário mais inteligente e centrado em IA,” conclui Vitor Olivier, CTO do Nubank.

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